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李治国谈互金趋势机器人理财海外投资和长线投资或成未来方向新日

发布时间:2020-01-15 11:52:24 阅读: 来源:换热器厂家

12月23日,国内知名互联网金融平台“挖财”CEO李治国出现在挖财社区“挖财会客厅”与网友交流,并在挖财社区微信交流群长谈,与社区网友和专家们进行了一场深度对话互动。对话吸引了上百名社区网友在线提问,场面十分火爆。李治国主要分享了在美国互联网金融领域的一些成功模式,以及未来中国互联网金融行业的发展趋势。

机器人理财:帮助中产阶级定制化投资

高净值用户在私人银行有专人服务,但是门槛非常高,在欧美和香港至少是要净值在两百万美金以上,摩根斯坦利或高盛这类公司,可能只服务净值在一千万美金以上的人群。这样的人比例非常少,而比例巨大的中产阶级是没有被覆盖到的,他们一直没有被服务好。

“现在,我们通过互联网、通过App可以和他们互动。就挖财而言,一方面,我们可以用工具帮他们管理好资产;另一方面,在他们需要投资的时候,也可用用一些分散投资理念,帮助他们投资。就是所谓的‘被动式投资组合’。”李治国同时认为,“当你把市场瞄准中产阶级,就必须使用互联网手段提高效率。

在美国,资产管理类公司成长都非常快,例如旧金山的Personal Capital、硅谷的Wealthfront、纽约的Betterment等。他们利用自动化算法为投资者提供资产配置、现金流量以及费用计算分析工具;针对有进一步理财需求的投资者,还可以提供个性化的人工投资咨询服务。

“所谓‘定制化投资’,我的理解并不是每个人都需要不一样的投资方案,而是通过了解用户的资产分布情况、目标需求、风险喜好等情况,进而把人群划分成若干个很细的个等级,通过后台算法和App交互等互联网技术,给出不同的资产配置建议。这几家公司虽然做法不完全一样,但理论依据是一样的。”

“不过另一方面,在美国,这些新兴公司成长到一定程度,就必须面临和老牌金融公司竞争的局面。老牌金融公司对行业的研究非常透彻,同时他们也在不断转型,想要颠覆他们非常困难。因此这些公司很有可能的前景是被收购。在中国情况则完全不一样,中国金融业的开放刚刚开始,空间非常大。”

长线投资、境外投资是趋势投资人需要被教育

谈到境外投资,李治国认为这会慢慢成为未来趋势:“一方面是人民币持续贬值,另一方面是因为美国近几年经济发展还不错,欧洲经济也在复苏,再加上人们慢慢学会分散投资,将来,把一部分资产放在海外打理的中产阶级会原来越多。当然,这里面可能会涉及到一些限制,短期内是一个挑战,但长期来讲肯定是趋势。

投资期限在五年、十年的长线投资在美国已经被越来越多人接受,但在国内,普通投资人还是更倾向于‘短平快’的资产。我自己做长线投资的感受是,把投资周期拉长本身就是竞争优势,这个优势让你找到别人不敢拿的资产,收益率可能会高很多。

“境外投资、长线投资也是挖财一直在考虑的问题,如果我们要做,就必须得到用户的认可,同时也让他们看到好处,让他们有耐心。对投资者的教育是一个长期的事情,对挖财这样的平台来说,必须做到平衡,有时候确实需要一些短平快的产品来满足一部分投资者需求,但从方形上来看,我们还是希望要逐步要引导投资人往长线投资的方向走。”李治国称,“我们现在也能看到一些投资者、甚至是白领,愿意去尝试众筹类的项目,虽然这部分人群还很小,但至少有人愿意去尝试了,这是一个很好的兆头。”

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